Ripresa del mercato dei mutui per le abitazioni

Il tasso di interesse è sceso al 5,9% e il volume dei mutui ha registrato una ripresa a febbraio

Secondo i dati dell’Associazione Bancaria Ceca (ABC), che acquisisce i dati di tutte le banche nazionali e società edilizie che forniscono mutui ipotecari, il volume dei mutui per le abitazioni ha registrato una leggera ripresa nel mese di febbraio. Infatti, le banche e le casse di risparmio abitativo hanno erogato oltre 2.300 nuovi mutui per scopi abitativi, nonché 7,9 miliardi di corone ceche. Rispetto a gennaio, dove si era registrato un calo del 16%, c’è stato un aumento del 20%, il più alto da agosto 2022. Tuttavia, rispetto a febbraio 2022, il calo è stato di quasi il 70%, rimane sempre tra i valori più bassi degli ultimi 10 anni. Il tasso medio è in leggero calo al 5,9%. “Recentemente, i tassi di interesse di mercato sono stati molto volatili in relazione alle incertezze dell’economia globale e domestica e cambiano direzione abbastanza spesso. Quest’anno, in media, sono solo leggermente inferiori a quelli degli ultimi mesi dello scorso anno, il che corrisponde anche a una leggera diminuzione dei tassi sui mutui” ha affermato Jakub Seidler, capo economista dell’Associazione bancaria ceca. I tassi ipotecari reagiscono con un leggero ritardo all’andamento dei tassi di interesse di mercato con scadenze più lunghe, in quanto riflettono anche le prospettive dell’inflazione, l’andamento previsto dei tassi della ČNB, lo sviluppo economico e la dinamica dei tassi di interesse simili all’estero.

L’esperta di mutui ipotecari di Česká spořitelna, Marian Holub ha affermato che “un’evoluzione favorevole dei tassi di interesse potrebbe favorire un’ulteriore crescita dei volumi. Secondo le nostre aspettative, quest’anno dovrebbero ristagnare o addirittura diminuire leggermente”. Il direttore generale di ČSOB Martin Vašek sostiene che il motivo principale per cui i cechi chiedono l’accensione di un mutuo abitativo (un terzo dei richiedenti) è la ristrutturazione della propria abitazione per ridurre il fabbisogno energetico, oltre a lavori di riparazione ordinarie.

Nella tabella che segue si può vedere in sintesi il volume dei mutui erogati e dei tassi di interesse medi del mese di febbraio 2023:

In questo grafico invece viene illustrato il tasso medio dei mutui (in %) per le nuove operazioni. Linea verde spessa: dati ufficiali della ČNB (per nuovi e rifinanziati).
Linea verde meno spessa: dati ufficiali della ČNB (per nuovi).
Linea gialla: dati ufficiali ČBA.

La tabella qui di seguito mostra i vari scenari di sviluppo del rimborso mensile per le diverse durate del mutuo, da cui si può notare come un aumento dei tassi ipotecari comporti un aumento del rimborso mensile di circa 1,5 migliaia di CZK, per quanto riguarda una dimensione media di mutuo.

Volume annuo e numero di mutui concessi nel 2020-2022:

Volume dei mutui concessi (in CZK)                              Numero di mutui concessi:

Fonti: https://www.camic.cz/ ; https://cbaonline.cz/
Fonte immagini: https://www.etmoney.com/ ; https://groww.in/
Fonte grafica: https://storyset.com/